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Boom dei pagamenti a rate anche per viaggi e cure
Frena il reddito, necessari debiti per quasi tutte le spese
La vita indebitata degli italiani
di MARCO PATUCCHI


ROMA - La casa, naturalmente, ma anche i mobili, gli elettrodomestici, l'auto, la moto. E ora le vacanze e le cure o i servizi medici in clinica. Indebitarsi o comprare a rate non più come ultima spiaggia ma quasi regola di vita per gran parte degli italiani, ancora alle prese con la lunga stagione dei rincari targati euro e ora spaventati dalla frenata dell'economia.

Così, oltre a chiedere soldi in banca, si fa shopping con la carta di credito non tanto per la comodità di non maneggiare le banconote, quanto piuttosto per spostare in avanti di almeno un mese l'esborso effettivo dell'acquisto; e si rateizzano più pagamenti possibili, da quello per il nuovo scooter a quello del frigorifero o del guardaroba, dall'enciclopedia alla settimana bianca. Un approccio ai consumi non inedito per il nostro Paese, ma che negli ultimi anni ha registrato un'accelerazione costante fino all'apice del 2002 e dei primi mesi del 2003.

La fotografia della "vita indebitata" degli italiani emerge, nitida, incrociando i dati di Assofin, Crif Group e Prometeia contenuti nell'ultimo Osservatorio sul credito al dettaglio dal quale si evince, innanzitutto, che nel 2002 la domanda complessiva di credito rivolta dalle famiglie alle banche e alle istituzioni finanziarie specializzate ha subito una nuova accelerazione e, questo, nonostante "l'effetto deprimente della congiuntura dei mercati sulla fiducia e le aspettative delle famiglie". Come dire, in sostanza, che gli italiani in assoluto spendono di meno e lo fanno sempre di più indebitandosi o pagando a rate (oltretutto, dato anche questo emblematico, privilegiando i finanziamenti a medio e lungo termine, quindi con rate di rimborso meno pesanti, rispetto ai prestiti a scadenza più breve).

Vediamo i numeri. Gli stock di credito alle famiglie sono raddoppiati nel giro di sei anni (da 104 miliardi di euro del '96 a 242 miliardi di fine 2002) e oggi i prestiti rappresentano circa il 35% del reddito disponibile lordo delle famiglie: performance per la quale l'Osservatorio ha anche una interpretazione "virtuosa" che indica nella convenienza dei tassi d'interesse attuali e nell'aumento percentuale del lavoro dipendente (avvantaggiato nell'accesso ai finanziamenti), le cause della crescita del credito.

Ma, certo, la parallela contrazione dei consumi (-0,1% nel 2002, con il comparto non alimentare a farla da protagonista) e l'"evoluzione contenuta del reddito disponibile, che in termini reali è cresciuto di appena uno 0,9%", sembrano incoraggiare l'interpretazione "recessiva" della corsa ai prestiti. Tant'è che lo stesso Osservatorio sottolinea come "il ritardo nella ripresa dell'attività economica ed il permanere di condizioni di incertezza sui mercati finanziari, abbiano esercitato un impatto negativo sul clima di fiducia delle famiglie rendendone più cauti i comportamenti d'acquisto".

Sta di fatto che nel credito al consumo - al netto, dunque, dei mutui immobiliari - si è registrata un'accelerazione della crescita delle consistenze (dal +12,9% del 2001 al +13,6% dello scorso anno) e per il futuro si prevede un incremento sostenuto, anche se a ritmi più lenti (+10,3% per il 2003; +9,0% nel 2004), con la novità di settori "inediti" come i viaggi organizzati o i servizi medici in clinica che "presentano e continueranno a manifestare una dinamica molto vivace".

In un quadro economico non favorevole, spiega in proposito l'Osservatorio, si assiste ad una "ricomposizione della spesa delle famiglie con una riduzione della componente di acquisto di beni durevoli a favore della spesa in servizi (che rappresenta ormai quasi il 48% del totale dei consumi) ed una ricomposizione degli acquisti di beni durevoli verso segmenti tradizionalmente meno coperti dal credito al consumo".

Quanto alla geografia del credito al consumo, una quota significativa delle consistenze si concentra nell'Italia meridionale (35,8% rispetto al totale Italia), "dove la domanda è spiegata da una maggiore necessità di finanziamento per l'acquisto di beni durevoli (il reddito disponibile per famiglia risulta ancora molto lontano dalla media nazionale). Viceversa il Nord Est, che presenta il livello di reddito disponibile lordo per famiglia più alto rispetto alle altre macroaree, rappresenta soltanto il 17% circa del credito al consumo".

Insomma, un'ulteriore conferma di come questa grande corsa al credito sia figlia della necessità: "Tale fenomeno - spiega ancora il rapporto - potrebbe essere collegato al momento congiunturale negativo, in cui le famiglie esprimono un maggiore bisogno di credito per far fronte ad acquisti non procastinabili, ovvero derivare da un cambiamento strutturale nei comportamenti finanziari".

(24 giugno 2003)

Ma voi.. negli ultimi due anni (periodo a caso.. ) avete visto i vostri salari diminuire o accrescersi? Ed il potere di acquisto, come è andato?!?!

LuVi

Negli ultimi due anni?
Vediamo... nel 2001 lo stipendio netto medio (premi esclusi) è stato di circa 2800 EUR/mese... nel 2002, contando 9+3 mesi (cambio mansione) di 3100 EUR/mese, nel 2003 sono circa 4000 purpette/mese... direi che l'effetto non si è sentito!


























Piccolo particolare... non lavoro in Italia e - soprattutto - vengo pagato da Londra!

Non è invidia...

LuVi

La mia si!

Lascio lo sboron mode e preciso che in Italia (prima o poi ci devo tornare, visto che il QG è lì) non sarei pagato così al livello attuale di impiego. Toglierei un buon 30%

4000-30% = 2800 ....

rosico uguale!

con l'introduzione dell'€ , il mio potere d'acquisto,è calato del 30%

A volte penso che vorrei quadagnare meno, pur di avere qualche preoccupazione/responsabilità in meno... secondo me c'è sempre un rovescio della medaglia (e ci sono momenti in cui le cose non girano, o le pressioni sono grosse davvero).
Sinceramente, nonostante mi piaccia quel che faccio, devo ancora decidere se questa è la vita che fà per me (ma ancora c'è tempo).

La legnata e arrivata con l'introduzione dell'euro, le cose non andavano già da prima ma l'euro ha dato un grave impulso ai prezzi, impulso che è arrivato, in svariati casi, al 100%. Un esempio : mia moglie compra spesso le vongole per farci il sugo e le pagava circa 13.000 lire il kg e dopo l'avvento della moneta unica le paga 13,00 €, quasi il doppio per la stessa qualità, e non è un caso isolato, anzi !!!.. La mia povera busta paga è stata falcidiata da molte cose, ma l'euro si è rivelato, di gran lunga, la peggiore.

Ciao

Credo che sia soprattutto un problema di controllo. In Belgio, con l'avvento dell'EURO, qualcuno (imprenditori della grande distribuzione) ha provato a fare il furbo, ma è stato subito stangato (vedi il caso Carrefour / GB Ipermarkten), essendo costretto a pagare multe salatissime.
Lo stesso è avvenuto in Austria, mentre in Francia si è lasciato generalmente più correre.
In Italia, invece, tutto è incredibilmente aumentato (non parlo di un fisiologico 10-15%, mediamente i beni di largo consumo sono aumentati molto di più, con punte addirittura del 100%, come ha fatto notare Proteus).

Mah., io ritengo che il problema derivi da l fatto che l'euro porta ad unificare i prezzi in tutta l'unione e per forza di cose questi si allineano ai più alti. Il danno viene dal fatto che esiste differenza di costo della vita ma anche di salari e se si considera la Germania si comprende bene il meccanismo : il cittadino Tedesco ha un reddito di oltre il 30% superiore, a parità di costo del lavoro, all nostro ed il costo della vita è, in Germania, assai più elevato rispetto all'Italia. Se si immagina che i prezzi siano univoci in tutta la UE ecco spiegata la fregatura a noi cittadini Italiani che subiamo un carico fiscale, lavoratori dipendenti, che arriva, fuori tutto, a sfiorare il 70%.

Ciao

P.S. Per compensare il debito pugbblico qualcuno doveva rimetterci e, di solito, chi ci rimette siamo noi lavoratori dipendenti che pagano pagano pagano e in cambio devono pagare ancora se hanno necessità di cure nobnostante, in teoria, le abbianoi di già strapagate.

non capisco però perchè se un pera costava 1000 lire con l'euro è raddoppiata, essendo un prodotto locale imho è solo questione di furbizia

Si infatti, molta furbizia..

Poi dopo si lamentano che c'è poco comsumo.. accidenti mi sparano 100 euro per un misero maglione... E che cavolo, mi costringono ad andare in giro vestito di cartone?
Qui ci voleva un comitato di controllo dei prezzi preferibilmente gestito dalle associazioni dei consumatori, perchè per 10 commercianti che si impegnano a tenere i prezzi prima dell'euro, ce ne sono chissà quanti che hanno "ritoccato" il prezzo finale per poi piangerci addosso perchè non hanno clienti e sono costretti a chiudere..
Questo è uno dei tanti contro della moneta unica, sinceramente uno dei tanti problemi che ci saremmo risparmiati volentieri..

Giusto??!?? Giusto!!!!


Ciauz!!!

C'entra pure quella ma poniti un quesito : quanto costa una pera, è pure in rima, a Monaco di Baviera ?. Ecco l'effetto perverso della moneta unica che assommata alla "furbizia" di certi, non molti ma anche gli altri hanno, in seguito al cattivo esempio e in considerazione che il denaro piace e fa comodo a tutti, seguito l'esempio, operatori tanti danni ha causato al nostro gia martoriato reddito.

Ciao.